[이코노미스트 김윤주 기자] 내 집 마련 수요가 가장 큰 30대가 대출 시장에서 가장 큰 타격을 받은 것으로 나타났다. 지난해 4분기 차주당 가계대출 신규 취급액이 전분기보다 감소한 가운데, 30대와 수도권을 중심으로 대출 위축이 뚜렷해지며 정부의 주담대 규제 효과가 수치로 확인됐다.

2월 24일 한국은행이 발표한 ‘2025년 4분기 차주별 가계부채 통계’(잠정)를 보면, 차주당 신규취급액은 전분기 3852만원에서 409만원(10.6%) 줄어든 것으로 나타났다.  

차주의 연령대별로 보면, 30대 차주의 신규취급액이 5365만원에서 4547만원으로 818만원(15.2%) 줄어 감소폭이 가장 컸다. 40대는 4337만원에서 3857만원으로 478만원(11.0%) 감소하는 등 전 연령대에서 감소했다.

지역별로는 수도권 차주의 신규취급액이 4535만원에서 3727만원으로 808만원(17.8%) 감소했다. 충청권(199만원)과 호남권(143만원)에서도 감소폭이 상대적으로 컸다.

대출업권별로는 은행 대출이 5974만원에서 4905만원으로 889만원(15.3%) 줄었다. 이에 반해 비은행 금융기관, 기타 금융기관에서는 소폭 늘어난 것으로 집계됐다.

가계대출 가운데 주택담보대출만 보면, 2억2707만원에서 2억1286만원으로 1421만원(6.3%) 줄었다. 전 연령대에서 신규 주담대 액수가 줄었다. 특히 30대는 2억5533만원으로 전분기보다 3259만원 줄어 가장 큰 폭으로 감소했다. 이어 40대(-1316만원), 20대(-993만원), 60대 이상(-721만원), 50대(-377만원) 순으로 줄었다.  

내 집 마련을 위한 주담대 수요가 가장 높은 연령인 30대가 가장 큰 타격을 받은 것이다. 이는 10·15 부동산 대책 등 주담대 규제가 시행된 영향으로 분석된다. 정부는 10·15 부동산 대책을 통해 수도권·규제지역의 시가 15억원 이하 주택의 주담대 한도는 6억원, 15억 초과∼25억원은 4억원, 25억원 초과 주택은 2억원으로 각각 줄였다. 

사실상 서울 및 수도권 아파트를 타깃으로 한 규제에 나선 것이다. 이에 작년 4분기 지역별 주담대 신규 취급액도 수도권(-3714만원)에서 가장 큰 폭으로 감소했다.

민숙홍 한국은행 경제통계1국 팀장은 “10‧15 주택안정화 대책 등의 영향으로 전분기 대비 가계대출 신규 취급액과 차주 수가 줄어들었다”면서 “특히 30대와 40대뿐 아니라 수도권·은행·주택담보대출 섹터별로 차주당 평균 금액이 줄었다”고 설명했다.

이어 민 팀장은 “정부 가계대출 대책을 보면 풍선효과에 대해 인지를 하고 있고 현 대책은 비은행에 대한 규제도 포함돼 있어 은행·비은행 간 풍선효과는 크게 우려가 된다고 보진 않는다”면서도 “다만 올해 1분기에는 새학기 이사 수요, 다주택자 양도세 중과 유예 기간을 고려하면 1분기 중 신규 대출이 소폭 증가할 가능성이 있다”고 전망했다.

지난해 말 가계대출 잔액은 차주당 9739만원으로 집계됐다. 전분기 대비 65만원 늘었다. 40대에서 170만원 늘어 증가폭이 가장 컸고, 50대에서는 51만원 늘어난 것으로 나타났다. 주담대 잔액은 1억5827만원으로 전분기 대비 201만원 증가했다.

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